Новости города БезФормата.Ru
Элиста
Главные новости
 
Задать вопрос?

Действия банка по блокировке личного банковского счета и карты истца являются правомерными, установил суд

Васильев (фамилия изменена) обратился в суд с иском к ПАО «Росбанк» о признании действий по блокировке личного банковского счета и персонифицированной банковской пластиковой карты незаконными.

В обоснование требований указал, что между ним и банком был заключен договор на открытие счета. При заключении договора им был выбран банковский пакет услуг «VISA PLATINUM Сверхкарта» и банковская пластиковая карта. 13 декабря 2016 года на его счет поступили денежные средства в сумме 490  000 руб. 15 декабря 2016 года по средствам почтовой связи он получил уведомление от Центра клиентского обслуживания ОО «Территориальный офис Ростовский» с требованием о предоставлении письменных объяснений и документов об источниках происхождения ранее внесенных денежных средств. Одновременно он был предупрежден, что в случае непредставления объяснений и документов, ответчик отказывается от дальнейшего исполнения обязательств по договору. 16 декабря 2016 года им были предоставлены в банк все запрашиваемые сведения. В этот же день он обратился к ответчику с требованием о возобновлении работы по выпущенной на его имя банковской карты и оказании услуг. Однако банковская карта ответчиком была заблокирована.

Решением Элистинского городского суда в удовлетворении исковых требований Васильева было отказано.

Рассмотрев апелляционную жалобу истца, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РК оставила в силе решение суда первой инстанции.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом ; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банком России в письме «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» разъяснено, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены в том числе следующие виды операций: регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Кроме того, открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления расчетов исключительно с использованием платежных карт, текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

В случае нарушения клиентом данных условий банк вправе приостановить действие банковской карты.

Как видно из выписки по текущему счету, открытому на имя истца, в период с 12 октября по 14 декабря 2016 года на этот счет в общей сумме поступило более 7  500  000 руб. Производились зачисления денежных средств с расчетного счета, открытого истцом для ведения  предпринимательской деятельности. На счет банковской карты поступали денежные средства от иных лиц. Поступившие на счет денежные средства в течение незначительного периода времени (чаще в день поступления, иногда в течении 2-3 дней) в основном полностью снимались наличными с использованием банковской карты.

Коллегия указала, что, учитывая изложенные нормы закона, банк правомерно квалифицировал указанные операции как сомнительные и поэтому был вправе принять меры по блокированию банковской карты и осуществлению документального фиксирования.

Таким образом, суд пришел к правильному выводу, что действия банка по блокированию карты истца обусловлены возложенными на него законом публично-правовыми обязательствами по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, что согласуется с целями противодействия легализации денежных средств и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Согласно ГК РФ банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента. Однако такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

Судом установлено, что на момент блокировки карты на счете истца имелся остаток денежных средств в размере 490  000 руб.

Данных, свидетельствующих о невыполнении ответчиком обязательств по договору, либо о нарушении условий, влекущих для истца ограничения в распоряжении денежными средствами с использованием банковского счета, в ходе судебного разбирательства по делу не установлено.

        Что касается отказа в удовлетворении требований о признании незаконными действий по блокировке банковского счета, суд первой инстанции исходил из того, что счет истца не был заблокирован, и он имел право получить денежные средства непосредственно в кассе банка.

Указанное обстоятельство подтверждается информацией банка. При этом доказательств того, что истцу при личном обращении в банк было отказано в выдаче денежных средств, не представлено. 

Полицейскими раскрыта кража денежных средств с банковской карты - МВД Республики Калмыкия1 июня в дежурную часть Управления МВД России по городу Элисте с заявлением обратился студент 2 курса одного из столичных колледжей.
02.06.2017 МВД Республики Калмыкия
А. обратилась  в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», указав, что в 2011 г. оформила дебетовую карту Сбербанка России на счет которой с декабря 2011 г. поступали алименты на содержание её сына.
17.05.2017 Городской суд Элиста
Потерял мобильного телефона привела к  краже денег с банковского счета - МВД Республики КалмыкияВ полицию обратилась 35-летняя жительница Элисты, сообщившая, что неизвестные лица, с помощью услуги «Мобильный банк» и сотового телефона, похитили с ее банковского счета денежные средства в размере 5 тысяч  рублей.
14.05.2017 МВД Республики Калмыкия
Верховный суд разъяснил права и обязанности поручителя по банковскому кредиту.
12.05.2017 Верховный Суд
Свыше 13 тысяч калмыцких пенсионеров обратились за пенсионными накоплениями.
22.01.2018 Elista.Org
Калмыкия получит субсидии на сельское хозяйство - РИА КалмыкияГлава Калмыкии Алексей Орлов провел рабочее совещание по вопросам государственной поддержки агропромышленного комплекса региона.
22.01.2018 РИА Калмыкия
Элистинец угрожал убийством своей матери - МВД Республики КалмыкияК участковому уполномоченному полиции накануне обратилась 81-летняя жительница Элисты.
23.01.2018 МВД Республики Калмыкия
В Кетченеровском районе полицейские изъяли у местного жителя алкоголь и боеприпасы - МВД Республики КалмыкияНакануне сотрудниками полиции Кетченеровского района по подозрению в умышленном причинении тяжкого вреда здоровью был задержан житель одного из поселков района.
23.01.2018 МВД Республики Калмыкия
Двое жителей республики задержаны по подозрению в скотокрадстве - МВД Республики Калмыкия20 января в столичную полицию с заявлением обратился работник сельскохозяйственного производственного кооператива, расположенного на территории Элисты.
22.01.2018 МВД Республики Калмыкия
Юные вокалисты из Яшкульского района стали победителями Республиканского конкурса «Хамдан» - РИА КалмыкияВоспитанники Яшкульской школы искусств не устают радовать своих земляков творческими победами.
22.01.2018 РИА Калмыкия
В Яшалте состоялся Рождественский фестиваль детского творчества «Сияние звезд». - Элистинская и Калмыцкая Епархия20 января 2018 года в районном доме культуры села Яшалта состоялся Межрайонный Рождественский фестиваль детского творчества «Сияние звезд».
21.01.2018 Элистинская и Калмыцкая Епархия
700 музыкантов Калмыкии сделают подношение Трем Драгоценностям - РИА КалмыкияУже традиционно в Калмыкии реализуется уникальный проект, инициатором которого стал главный дирижер Национального оркестра республики, Заслуженный деятель искусств Савр Катаев.
22.01.2018 РИА Калмыкия
Калмыцкие гимнастки стали бронзовыми призерами Первенства ЮФО и СКФО - РИА КалмыкияСборная Калмыкия достойно выступила на Первенстве ЮФО и СКФО по художественной гимнастике.
22.01.2018 РИА Калмыкия
В МЧС Калмыкии состоялся турнир по быстрым шахматам - МЧС Республики КалмыкияВ Сити-Чесс г. Элиста состоялось первенство Главного управления МЧС России по Республике Калмыкия по быстрым шахматам среди мужчин и женщин ведомства.
22.01.2018 МЧС Республики Калмыкия
Мингиян и Санал Семеновы – серебряные призеры международного турнира «Иван Поддубный-2018» в Краснодаре.
22.01.2018 ГТРК Калмыкия
В Черноземельском межрайонном следственном отделе следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Республике Калмыкия возбуждено уголовное дело в отношении местного жителя,
23.01.2018 Газета ВКалмыкии
МВД Калмыкии призывает водителей быть внимательнее на дороге в связи с ухудшением погоды - МВД Республики КалмыкияМВД по Республике Калмыкия обращается ко всем участникам дорожного движения с просьбой быть внимательными и осторожными на дорогах в связи с ухудшением метеорологических условий.
23.01.2018 МВД Республики Калмыкия
Двое жителей республики задержаны по подозрению в скотокрадстве - МВД Республики Калмыкия20 января в столичную полицию с заявлением обратился работник сельскохозяйственного производственного кооператива, расположенного на территории Элисты.
22.01.2018 МВД Республики Калмыкия
Мингиян и Санал Семеновы – серебряные призеры международного турнира «Иван Поддубный-2018» в Краснодаре.
22.01.2018 ГТРК Калмыкия
В Калмыкии высадился "студенческий десант" - МВД Республики КалмыкияК участниками акции с приветственным словом обратились представители  добровольных народных дружин, а также сотрудники структурных подразделений калмыцкой полиции.
22.01.2018 МВД Республики Калмыкия