Действия банка по блокировке личного банковского счета и карты истца являются правомерными, установил суд

Васильев (фамилия изменена) обратился в суд с иском к ПАО «Росбанк» о признании действий по блокировке личного банковского счета и персонифицированной банковской пластиковой карты незаконными.

В обоснование требований указал, что между ним и банком был заключен договор на открытие счета. При заключении договора им был выбран банковский пакет услуг «VISA PLATINUM Сверхкарта» и банковская пластиковая карта. 13 декабря 2016 года на его счет поступили денежные средства в сумме 490  000 руб. 15 декабря 2016 года по средствам почтовой связи он получил уведомление от Центра клиентского обслуживания ОО «Территориальный офис Ростовский» с требованием о предоставлении письменных объяснений и документов об источниках происхождения ранее внесенных денежных средств. Одновременно он был предупрежден, что в случае непредставления объяснений и документов, ответчик отказывается от дальнейшего исполнения обязательств по договору. 16 декабря 2016 года им были предоставлены в банк все запрашиваемые сведения. В этот же день он обратился к ответчику с требованием о возобновлении работы по выпущенной на его имя банковской карты и оказании услуг. Однако банковская карта ответчиком была заблокирована.

Решением Элистинского городского суда в удовлетворении исковых требований Васильева было отказано.

Рассмотрев апелляционную жалобу истца, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РК оставила в силе решение суда первой инстанции.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом ; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банком России в письме «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» разъяснено, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены в том числе следующие виды операций: регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Кроме того, открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления расчетов исключительно с использованием платежных карт, текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

В случае нарушения клиентом данных условий банк вправе приостановить действие банковской карты.

Как видно из выписки по текущему счету, открытому на имя истца, в период с 12 октября по 14 декабря 2016 года на этот счет в общей сумме поступило более 7  500  000 руб. Производились зачисления денежных средств с расчетного счета, открытого истцом для ведения  предпринимательской деятельности. На счет банковской карты поступали денежные средства от иных лиц. Поступившие на счет денежные средства в течение незначительного периода времени (чаще в день поступления, иногда в течении 2-3 дней) в основном полностью снимались наличными с использованием банковской карты.

Коллегия указала, что, учитывая изложенные нормы закона, банк правомерно квалифицировал указанные операции как сомнительные и поэтому был вправе принять меры по блокированию банковской карты и осуществлению документального фиксирования.

Таким образом, суд пришел к правильному выводу, что действия банка по блокированию карты истца обусловлены возложенными на него законом публично-правовыми обязательствами по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, что согласуется с целями противодействия легализации денежных средств и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Согласно ГК РФ банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента. Однако такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

Судом установлено, что на момент блокировки карты на счете истца имелся остаток денежных средств в размере 490  000 руб.

Данных, свидетельствующих о невыполнении ответчиком обязательств по договору, либо о нарушении условий, влекущих для истца ограничения в распоряжении денежными средствами с использованием банковского счета, в ходе судебного разбирательства по делу не установлено.

        Что касается отказа в удовлетворении требований о признании незаконными действий по блокировке банковского счета, суд первой инстанции исходил из того, что счет истца не был заблокирован, и он имел право получить денежные средства непосредственно в кассе банка.

Указанное обстоятельство подтверждается информацией банка. При этом доказательств того, что истцу при личном обращении в банк было отказано в выдаче денежных средств, не представлено. 

 
По теме
А. обратилась  в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», указав, что в 2011 г. оформила дебетовую карту Сбербанка России на счет которой с декабря 2011 г. поступали алименты на содержание её сына.
17.05.2017
Потерял мобильного телефона привела к  краже денег с банковского счета - МВД Республики Калмыкия В полицию обратилась 35-летняя жительница Элисты, сообщившая, что неизвестные лица, с помощью услуги «Мобильный банк» и сотового телефона, похитили с ее банковского счета денежные средства в размере 5 тысяч  рублей.
14.05.2017
 
Верховный суд разъяснил права и обязанности поручителя по банковскому кредиту.
12.05.2017
Ежегодно в Калмыкии утверждается социальная программа, связанная с укреплением материально-технической базы организаций социального обслуживания и обучением компьютерной грамотности неработающих пенсионеров.
19.07.2018
Ежегодно в Калмыкии утверждается социальная программа, связанная с укреплением материально-технической базы организаций социального обслуживания и обучением компьютерной грамотности неработающих пенсионеров .
19.07.2018
В следственном отделе по городу Элиста следственного управления Следственного комитета РФ по Республике Калмыкия завершено расследование уголовного дела в отношении 40 –летнего местного жителя, обвиняемого в совершении преступления,
19.07.2018 СУ СК РФ
Заседание рабочей группы Патриотической платформы КРО ВПП «ЕДИНАЯ РОССИЯ» - Единая Россия На базе Дворца детского творчества прошло совещание членов рабочей группы Патриотической платформы КРО ВПП «Единая Россия» по организации работы платформы, Всероссийского движения «Бессмертный полк»,
19.07.2018 Единая Россия
Калмыкия глазами тувинского художника Саин Чимита - РИА Калмыкия Галерея художников и мастеров народного декоративно-прикладного искусства Калмыкии, расположенная на втором этаже ТЦ «Уралан», снова стала местом притяжения для любителей изобразительного искусства Калмыкии.
17.07.2018 РИА Калмыкия
c1f93daad6e8 - Информационный портал ВКалмыкии В городе Волжский прошел мастерский турнир "Высокое напряжение-2". Участники соревновались по жиму штанги лежа, народному жиму и становой тяге по версии федерации IPL и "Союза пауэрлифтиров России".
17.07.2018 Информационный портал ВКалмыкии
В Калмыкии ожидаются сильные дожди - Elista.Org По данным ФГБУ «Калмыцкий ЦГМС»: до конца суток 19 июля, а также в течение суток 20 июля местами по Республике Калмыкия ожидаются сильные дожди, ливни в сочетании с грозой, градом и шквалистым усилением ветра до 25 м/с.
19.07.2018 Elista.Org
Сарпинским районным судом Республики Калмыкия вынесен приговор по уголовному делу в отношении государственного инспектора лесного надзора КУ РК «Калмыцкое лесничество» М..
19.07.2018 Прокуратура Республики Калмыкия