Новости города БезФормата.Ru
Элиста
Главные новости
 
Задать вопрос?

Действия банка по блокировке личного банковского счета и карты истца являются правомерными, установил суд

Васильев (фамилия изменена) обратился в суд с иском к ПАО «Росбанк» о признании действий по блокировке личного банковского счета и персонифицированной банковской пластиковой карты незаконными.

В обоснование требований указал, что между ним и банком был заключен договор на открытие счета. При заключении договора им был выбран банковский пакет услуг «VISA PLATINUM Сверхкарта» и банковская пластиковая карта. 13 декабря 2016 года на его счет поступили денежные средства в сумме 490  000 руб. 15 декабря 2016 года по средствам почтовой связи он получил уведомление от Центра клиентского обслуживания ОО «Территориальный офис Ростовский» с требованием о предоставлении письменных объяснений и документов об источниках происхождения ранее внесенных денежных средств. Одновременно он был предупрежден, что в случае непредставления объяснений и документов, ответчик отказывается от дальнейшего исполнения обязательств по договору. 16 декабря 2016 года им были предоставлены в банк все запрашиваемые сведения. В этот же день он обратился к ответчику с требованием о возобновлении работы по выпущенной на его имя банковской карты и оказании услуг. Однако банковская карта ответчиком была заблокирована.

Решением Элистинского городского суда в удовлетворении исковых требований Васильева было отказано.

Рассмотрев апелляционную жалобу истца, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РК оставила в силе решение суда первой инстанции.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом ; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банком России в письме «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» разъяснено, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены в том числе следующие виды операций: регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Кроме того, открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления расчетов исключительно с использованием платежных карт, текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

В случае нарушения клиентом данных условий банк вправе приостановить действие банковской карты.

Как видно из выписки по текущему счету, открытому на имя истца, в период с 12 октября по 14 декабря 2016 года на этот счет в общей сумме поступило более 7  500  000 руб. Производились зачисления денежных средств с расчетного счета, открытого истцом для ведения  предпринимательской деятельности. На счет банковской карты поступали денежные средства от иных лиц. Поступившие на счет денежные средства в течение незначительного периода времени (чаще в день поступления, иногда в течении 2-3 дней) в основном полностью снимались наличными с использованием банковской карты.

Коллегия указала, что, учитывая изложенные нормы закона, банк правомерно квалифицировал указанные операции как сомнительные и поэтому был вправе принять меры по блокированию банковской карты и осуществлению документального фиксирования.

Таким образом, суд пришел к правильному выводу, что действия банка по блокированию карты истца обусловлены возложенными на него законом публично-правовыми обязательствами по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, что согласуется с целями противодействия легализации денежных средств и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Согласно ГК РФ банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента. Однако такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

Судом установлено, что на момент блокировки карты на счете истца имелся остаток денежных средств в размере 490  000 руб.

Данных, свидетельствующих о невыполнении ответчиком обязательств по договору, либо о нарушении условий, влекущих для истца ограничения в распоряжении денежными средствами с использованием банковского счета, в ходе судебного разбирательства по делу не установлено.

        Что касается отказа в удовлетворении требований о признании незаконными действий по блокировке банковского счета, суд первой инстанции исходил из того, что счет истца не был заблокирован, и он имел право получить денежные средства непосредственно в кассе банка.

Указанное обстоятельство подтверждается информацией банка. При этом доказательств того, что истцу при личном обращении в банк было отказано в выдаче денежных средств, не представлено. 

Полицейскими раскрыта кража денежных средств с банковской карты - МВД Республики Калмыкия1 июня в дежурную часть Управления МВД России по городу Элисте с заявлением обратился студент 2 курса одного из столичных колледжей.
02.06.2017 МВД Республики Калмыкия
А. обратилась  в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», указав, что в 2011 г. оформила дебетовую карту Сбербанка России на счет которой с декабря 2011 г. поступали алименты на содержание её сына.
17.05.2017 Городской суд Элиста
Потерял мобильного телефона привела к  краже денег с банковского счета - МВД Республики КалмыкияВ полицию обратилась 35-летняя жительница Элисты, сообщившая, что неизвестные лица, с помощью услуги «Мобильный банк» и сотового телефона, похитили с ее банковского счета денежные средства в размере 5 тысяч  рублей.
14.05.2017 МВД Республики Калмыкия
Верховный суд разъяснил права и обязанности поручителя по банковскому кредиту.
12.05.2017 Верховный Суд
Лица, добровольно вступившие в правоотношения по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством до 31 декабря 2017 года должны заплатить стоимость страхового года в
21.09.2017 Газета ВКалмыкии
Об этом Министр труда и социальной зашиты РФ М. Топилин заявил по итогам заседания Правительства России, состоявшегося 18 сентября.
20.09.2017 Министерство социального развития
В Элисте полицейские задержали двух грабителей - МВД Республики КалмыкияВ полицию Элисты с заявлением обратился 24-летний элистинец. Он сообщил, что стал жертвой грабежа.
21.09.2017 МВД Республики Калмыкия
Полицейские обнаружили и изъяли патроны у двух жителей Северной Осетии - МВД Республики КалмыкияНакануне  ночью столичные полицейские на территории вокзального комплекса в Элисте задержали за совершение административного правонарушения двух молодых людей.
20.09.2017 МВД Республики Калмыкия
Полицейские пресекли хищение дизельного отплива - МВД Республики КалмыкияВ дежурную часть полиции Черноземельского района с заявлением обратился житель поселка Артезиан, работающий механиком в одной из транспортных организаций.
19.09.2017 МВД Республики Калмыкия
Театры ближнего зарубежья приедут в Элисту - Elista.OrgМеждународный фестиваль спектаклей для детей и подростков национальных театров «Кееда» пройдёт с 1 по 5 октября 2017 года.
21.09.2017 Elista.Org
Танцы народов мира представят «Ойраты» в РДНТ «Джангар» - Elista.OrgВ 2014 году у совсем юной жительницы нашей республики, Цаганы Салкиной, была обнаружена злокачественная опухоль.
21.09.2017 Elista.Org
Песня «Китти» калмыцкой инди-поп группы Somerset признана лучшей на фестивале в Москве - РИА КалмыкияФинальные прослушивания фестиваля-смотра независимых исполнителей «Индюшата» прошли в московском клубе «16 Тонн».
21.09.2017 РИА Калмыкия
В Калмыкии на турнире по боксу памяти Ц.С. Балзанова будет представлена книга о выдающемся тренере - РИА КалмыкияС 25 по 29 сентября в Элисте пройдет XII всероссийский турнир по боксу класса «Б» памяти Заслуженного тренера России и Таджикской ССР Церена Санджеевича Балзанова.
21.09.2017 РИА Калмыкия
Магистрант КалмГУ–  победитель фестиваля «ПАРА-КРЫМ 2017» - КалмГУ        Член паралимпийской сборной Калмыкии, студент 1-го курса магистерской программы "Философия и культура буддизма» Павел Манджиев  стал победителем всероссийского физкультурно-спортивного  фестиваля инвалидов «ПАРА-
21.09.2017 КалмГУ
Студенты опорного университета приняли участие в  «Кроссе нации -2017» - КалмГУ        19 сентября в Элисте прошли традиционные соревнования по легкоатлетическому кроссу в рамках Всероссийского дня бега «Кросс нации – 2017».
21.09.2017 КалмГУ
Учения Далай-ламы в Риге можно смотреть в прямой трансляции в Интернете и в записи – в Центральном хуруле Калмыкии - Геден Шеддуп Чой КорлингУчения Его Святейшества Далай-ламы XIV для стран Балтии и России 23-25 сентября в Риге будут сопровождаться прямой трансляцией в Интернете с переводом на русский язык.
21.09.2017 Геден Шеддуп Чой Корлинг
Активисты регионального отделения Общероссийского народного фронта в Калмыкии и координатор проекта ОНФ «Народная оценка качества» Виктор Рожков провели рейд по поликлиникам Малодербетовского, Сарпинского, Октябрьского районов.
21.09.2017 Газета ВКалмыкии
В праздник Рождества Богородицы архиепископ Юстиниан совершил Литургию в Казанском соборе Элисты - Элистинская и Калмыцкая Епархия21 сентября 2017 года, в праздник Рождества Пресвятой Владычицы нашей Богородицы и Приснодевы Марии, архиепископ Элистинский и Калмыцкий Юстиниан совершил Божественную литургию в Казанском кафедральном соборе Элисты.
21.09.2017 Элистинская и Калмыцкая Епархия
Танцы народов мира представят «Ойраты» в РДНТ «Джангар» - Elista.OrgВ 2014 году у совсем юной жительницы нашей республики, Цаганы Салкиной, была обнаружена злокачественная опухоль.
21.09.2017 Elista.Org
Элистинец лишился денежных средств, пытаясь вернуть потерянную вещь - МВД Республики КалмыкияЗлоумышленники используют популярную группу  в "Вконтакте"в своих целях. По факту мошенничества сотрудниками Управления МВД России проводится проверка.
21.09.2017 МВД Республики Калмыкия