Новости города БезФормата.Ru
Элиста
Главные новости
 
Задать вопрос?

Действия банка по блокировке личного банковского счета и карты истца являются правомерными, установил суд

Васильев (фамилия изменена) обратился в суд с иском к ПАО «Росбанк» о признании действий по блокировке личного банковского счета и персонифицированной банковской пластиковой карты незаконными.

В обоснование требований указал, что между ним и банком был заключен договор на открытие счета. При заключении договора им был выбран банковский пакет услуг «VISA PLATINUM Сверхкарта» и банковская пластиковая карта. 13 декабря 2016 года на его счет поступили денежные средства в сумме 490  000 руб. 15 декабря 2016 года по средствам почтовой связи он получил уведомление от Центра клиентского обслуживания ОО «Территориальный офис Ростовский» с требованием о предоставлении письменных объяснений и документов об источниках происхождения ранее внесенных денежных средств. Одновременно он был предупрежден, что в случае непредставления объяснений и документов, ответчик отказывается от дальнейшего исполнения обязательств по договору. 16 декабря 2016 года им были предоставлены в банк все запрашиваемые сведения. В этот же день он обратился к ответчику с требованием о возобновлении работы по выпущенной на его имя банковской карты и оказании услуг. Однако банковская карта ответчиком была заблокирована.

Решением Элистинского городского суда в удовлетворении исковых требований Васильева было отказано.

Рассмотрев апелляционную жалобу истца, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РК оставила в силе решение суда первой инстанции.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом ; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банком России в письме «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» разъяснено, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены в том числе следующие виды операций: регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Кроме того, открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления расчетов исключительно с использованием платежных карт, текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

В случае нарушения клиентом данных условий банк вправе приостановить действие банковской карты.

Как видно из выписки по текущему счету, открытому на имя истца, в период с 12 октября по 14 декабря 2016 года на этот счет в общей сумме поступило более 7  500  000 руб. Производились зачисления денежных средств с расчетного счета, открытого истцом для ведения  предпринимательской деятельности. На счет банковской карты поступали денежные средства от иных лиц. Поступившие на счет денежные средства в течение незначительного периода времени (чаще в день поступления, иногда в течении 2-3 дней) в основном полностью снимались наличными с использованием банковской карты.

Коллегия указала, что, учитывая изложенные нормы закона, банк правомерно квалифицировал указанные операции как сомнительные и поэтому был вправе принять меры по блокированию банковской карты и осуществлению документального фиксирования.

Таким образом, суд пришел к правильному выводу, что действия банка по блокированию карты истца обусловлены возложенными на него законом публично-правовыми обязательствами по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, что согласуется с целями противодействия легализации денежных средств и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Согласно ГК РФ банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента. Однако такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

Судом установлено, что на момент блокировки карты на счете истца имелся остаток денежных средств в размере 490  000 руб.

Данных, свидетельствующих о невыполнении ответчиком обязательств по договору, либо о нарушении условий, влекущих для истца ограничения в распоряжении денежными средствами с использованием банковского счета, в ходе судебного разбирательства по делу не установлено.

        Что касается отказа в удовлетворении требований о признании незаконными действий по блокировке банковского счета, суд первой инстанции исходил из того, что счет истца не был заблокирован, и он имел право получить денежные средства непосредственно в кассе банка.

Указанное обстоятельство подтверждается информацией банка. При этом доказательств того, что истцу при личном обращении в банк было отказано в выдаче денежных средств, не представлено. 

Полицейскими раскрыта кража денежных средств с банковской карты - МВД Республики Калмыкия1 июня в дежурную часть Управления МВД России по городу Элисте с заявлением обратился студент 2 курса одного из столичных колледжей.
02.06.2017 МВД Республики Калмыкия
А. обратилась  в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», указав, что в 2011 г. оформила дебетовую карту Сбербанка России на счет которой с декабря 2011 г. поступали алименты на содержание её сына.
17.05.2017 Городской суд Элиста
Потерял мобильного телефона привела к  краже денег с банковского счета - МВД Республики КалмыкияВ полицию обратилась 35-летняя жительница Элисты, сообщившая, что неизвестные лица, с помощью услуги «Мобильный банк» и сотового телефона, похитили с ее банковского счета денежные средства в размере 5 тысяч  рублей.
14.05.2017 МВД Республики Калмыкия
Верховный суд разъяснил права и обязанности поручителя по банковскому кредиту.
12.05.2017 Верховный Суд
Калмыкия снова берет кредит на финансирование дефицита бюджета - Elista.OrgМинистерство финансов республики Калмыкия 8 декабря проведет аукцион на право заключения контракта на открытие кредитной линии с лимитом 450 млн рублей, Interfax-Russia.ru Как сообщается на портале госзакупок,
17.11.2017 Elista.Org
Благодаря активной работе по обеспечению достоверности сведений ЕГРЮЛ в 2017 году на 37 % снижена доля компаний с признаками фиктивности.
16.11.2017 УФНС Республики Калмыкия
Полицейские задержали жителя Астраханской области, находившегося в розыске - МВД Республики КалмыкияНакануне сотрудники уголовного розыска Управления МВД России по городу Элисте установили местонахождение 33-летнего жителя Астраханской области, находившегося в розыске.
17.11.2017 МВД Республики Калмыкия
По факту возгорания на животноводческой стоянке проводится проверка - МВД Республики Калмыкия17 ноября в поселке Ахнуд Городовиковского района  произошло возгорание хозяйственного строения для скота,  принадлежащего местной жительнице.
18.11.2017 МВД Республики Калмыкия
В Калмыкии житель Ставрополького края угнал машину «из-под носа» у хозяина - РИА КалмыкияРанним утром в полицию  с заявлением обратился житель Элисты, который сообщил, что со двора придорожного кафе, расположенного на 17 километре автодороги «Волгоград-Элиста»,
17.11.2017 РИА Калмыкия
Тостаева Баирта Борисовна - KalmykiaNews.RuЧерез внешний атрибут — одежду, можно менять свое внутреннее состояние Газета «Элистинский курьер» опубликовала интервью с руководителем студии «Иньглян» Тостаевой Баиртой Борисовной,
17.11.2017 KalmykiaNews.Ru
В Волгограде стартует фестиваль «Вечный огонь» - ГТРК КалмыкияСегодня в Волгограде стартует IX Международный телевизионный фестиваль военно-патриотических фильмов и программ «Вечный огонь», организованный ГТРК Волгоград.
17.11.2017 ГТРК Калмыкия
Партийцы приняли участие в презентации книги «Наша жизнь-шамбай и шамбайцы» - Единая РоссияВ рамках партийного проекта «Историческая память» на базе Калмыцкого торгово-экономического колледжа состоялась презентация книги Алексея Убушиева и Светланы Убушиевой «Наша жизнь-шамбай и шамбайцы» В мероприятии прин
17.11.2017 Единая Россия
Команда калмыцкого МЧС завоевала серебро  в турнире по мини-футболу на Кубок начальника Южного регионального центра МЧС России - МЧС Республики КалмыкияВ Донском спасательном центре состоялся турнир по мини-футболу на Кубок начальника Южного регионального центра МЧС России,
17.11.2017 МЧС Республики Калмыкия
Сборная МЧС Калмыкии приняла участие в первенстве по легкой атлетике среди коллективов общества «Динамо» - МЧС Республики КалмыкияСегодня в Элисте на территории парка «Дружба» состоялись лично-командное первенство «Динамо» по легкой атлетике среди членов общества.
17.11.2017 МЧС Республики Калмыкия
Студенты КалмГУ успешно выступили в республиканском легкоатлетическом кроссе - КалмГУ        Согласно календарному плану республиканских спортивных мероприятий Министерства спорта и молодежной политики Республики Калмыкия и РОО «Олимпийский совет Республики Калмыкия» 14 ноября 2017 г. в г.
17.11.2017 КалмГУ
В следственном управлении Следственного комитета Российской Федерации по Республике Калмыкия круглосуточно работает телефонная линия«Ребенок в опасности»для незамедлительного реагирования на обращения граждан о совершенн
17.11.2017 Газета ВКалмыкии
Команда калмыцкого МЧС завоевала серебро  в турнире по мини-футболу на Кубок начальника Южного регионального центра МЧС России - МЧС Республики КалмыкияВ Донском спасательном центре состоялся турнир по мини-футболу на Кубок начальника Южного регионального центра МЧС России,
17.11.2017 МЧС Республики Калмыкия
Партийцы приняли участие в презентации книги «Наша жизнь-шамбай и шамбайцы» - Единая РоссияВ рамках партийного проекта «Историческая память» на базе Калмыцкого торгово-экономического колледжа состоялась презентация книги Алексея Убушиева и Светланы Убушиевой «Наша жизнь-шамбай и шамбайцы» В мероприятии прин
17.11.2017 Единая Россия
Полицией проводится проверка по факту фиктивной регистрации иностранных граждан в Элисте - МВД Республики КалмыкияСтоличными  полицейскими выявлен факт нарушения действующего законодательства Российской Федерации 46-летней элистинкой.
17.11.2017 МВД Республики Калмыкия
В Городовиковском районе посетитель магазина угрожал убийством продавцу - МВД Республики КалмыкияНакануне в полицию Городовиковского района поступило телефонное сообщение о том, что в одном из магазинов села Виноградное происходит скандал.
17.11.2017 МВД Республики Калмыкия