Новости города БезФормата.Ru
Элиста
Главные новости
 
Задать вопрос?

Ростовщики на диете

Президент России подписал Закон "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации". Речь в нем идет о финансовых сделках.

Новации, прописанные в этом законе, который вступит в силу 1 июня 2018 года, касаются огромного количества людей - от рядовых граждан, берущих займы и кредиты, до представителей большого бизнеса. О том, как новый закон усилит защиту людей при общении с банками, чем будут интересны и полезны новые финансовые инструменты, такие, как общий семейный счет, и о других нововведениях "Российской газете" рассказал один из авторов закона, председатель Комитета Государственной Думы по государственному строительству и законодательству Павел Крашенинников.

Павел Владимирович, первое, что бросается в глаза в новом законе, - архаичное понятие: "ростовщические проценты". Почему о них вспомнили в наши дни?

Павел Крашенинников:  Изменения закона касаются положений Гражданского кодекса по договору займа, кредитному договору, договору финансирования под уступку денежного требования, договору банковского вклада, банковского счета, положений о расчетах и других. В Гражданский кодекс вводится понятие "ростовщические проценты". Речь идет о процентах за пользование займом в сфере непрофессиональных долговых отношений. То есть, когда договор займа заключен с лицом, не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Если проценты по такому договору в два и более раза превышают обычно взимаемые в подобных случаях проценты и чрезмерно обременительны для должника, то судом выплаты по договору могут быть снижены.

И это даст возможность остудить пыл таких ростовщиков?

Павел Крашенинников: Возможность уменьшения в судебном порядке "ростовщических процентов" позволит наконец умерить аппетиты многих кредиторов-"ростовщиков" и защитить права граждан. Ранее уже были установлены специальными законами ограничения по размеру процентов для профессиональных игроков - микрофинансовых организаций и банков. Теперь такие ограничения появятся для всех других займодавцев в Гражданском кодексе.

Будет введен контроль за процентами по кредитам?

Павел Крашенинников:  Вводится дифференцированное регулирование займа в зависимости от цели займа, устанавливая особую защиту интересов граждан. При регулировании потребительских кредитов и займов, выдаваемых гражданам, закрепляется приоритет Закона о потребительском кредите (займе).

Проценты по договорам займа могут быть фиксированными или плавающими. Если проценты в договоре не определены, то по умолчанию они будут равны ключевой ставке Центрального банка.

Кроме того, станет возможным досрочный возврат гражданином суммы займа без согласия кредитора - полностью или частично.

А что будет с банковскими комиссиями? Теми, которые банки в кредитном договоре если и обозначают, то - мелким шрифтом на последней странице?

Павел Крашенинников:  Долгое время законодательно не был прямо урегулирован вопрос о банковских комиссиях - суммах, которые банки нередко взимают с заемщика помимо процентов. Пользуясь правовой неопределенностью, банки старались такие комиссии брать часто. Теперь будут четко ограничены условия для взимания комиссий. С граждан-заемщиков комиссии могут взиматься только в тех пределах, которые установлены действующим законом о потребительском кредите (займе). А с предпринимателей могут взиматься комиссии только за конкретные отдельные услуги, которые банк оказывает дополнительно своему заемщику.

Новации, прописанные в законе, касаются не только кредитов, но и банковских счетов. Появятся даже их новые виды. Чем они интересны?

Павел Крашенинников: Значительная часть изменений связана с договорами банковского счета, прежде всего его видами. Вводятся такие виды договоров банковского счета, как договор банковского счета в драгоценных металлах, договор совместного банковского счета, публичного депозитного счета и другие.

Счет в драгметаллах - это впечатляет. Вы хотите сказать, что любой из нас сможет принести в банк свои золото и платину и спокойно положить их на счет?

Павел Крашенинников:  Банк вправе принять от вкладчика драгоценные металлы и обязуется возвратить металлы того же наименования и такой же массы либо выдать в соответствии с договором денежные средства в сумме, эквивалентной стоимости этого металла. А также выплатить предусмотренные договором проценты.

К договорам вклада в драгоценных металлах будут применяться правила, установленные в Гражданском кодексе для обычных вкладов. Вместе с тем на такие договоры не распространяется обязательное страхование вкладов физических лиц.

Вызывает интерес и совместный счет. Это только для родных?

Павел Крашенинников: Возможность заключения договора совместного счета предусмотрена между несколькими гражданами. При этом права на денежные средства на таком счете будут принадлежать этим лицам в определенных долях пропорционально объему денежных средств, внесенных каждым из них или третьими лицами в их пользу. За исключением тех случаев, когда специальным соглашением между клиентами предусмотрена непропорциональность.

Новый договор совместного счета может быть удобен, к примеру, супругам и другим членам семьи. Права супругов на денежные средства на таком счете относятся к общей совместной собственности, если иное не предусмотрено брачным договором.

Допускается также объединение счетов разных лиц в группу банковских счетов, при этом списание с таких счетов возможно по распоряжению одного клиента.

Новшества, конечно, привлекательные. Но - сложные. Понятно, что тут особую важность приобретает надежность работы банка с такими счетами. А с этим, известно, случаются проблемы. Новый закон это учитывает?

Павел Крашенинников:  Упорядочивается правовое регулирование банковских счетов, открытых на условиях использования электронных средств платежа, а также устанавливается дополнительная ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету. Так что теперь такие виды банковских услуг будут подробно урегулированы законом, что повысит их надежность.

А как насчет платежных поручений? Нареканий клиентов в этой сфере тоже пока хватает...

Павел Крашенинников:  Законом конкретизируется ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения, прежде всего в виде уплаты процентов. Вводятся новые положения о расчетах поручениями о переводе денежных средств без открытия банковского счета. Такие расчеты банк производит предоставленными плательщиком-гражданином наличными денежными средствами на основании его распоряжения.

Как следует из закона, вскоре многим из нас придется осваивать смысл иностранного слова - "эскроу". По-русски значит - договор условного депонирования. Что это за штука?

Павел Крашенинников:  Приобретая недвижимость, совсем необязательно использовать банковскую ячейку, а можно воспользоваться договором условного депонирования. Объектом депонирования могут быть наличные деньги, документарные ценные бумаги и документы, а также безналичные денежные средства и бездокументарные ценные бумаги.

Важно, что на имущество, переданное на депонирование эскроу-агенту, в том числе на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, не может быть обращено взыскание по долгам эскроу-агента, депонента или бенефициара. Такой договор позволит использовать цивилизованные способы расчета по сделкам - как по крупным сделкам компаний, так и по сделкам между гражданами. Эскроу-агенты будут гарантировать интересы сторон при сложных расчетах, что в том числе позволит снизить криминальные риски, которые обычно возникают при передаче наличных денег.

Судя по тому, что вы рассказываете, над новым законом пришлось изрядно потрудиться.

Павел Крашенинников: Действительно, работа над законом продолжалась около 10 лет, из которых 5 готовились поправки, обсуждались с профессиональным юридическим и финансовым сообществом: Центральным банком, минфином, минэкономразвития, Сбербанком и другими.

Целых десять лет? Почему так долго?

Павел Крашенинников:  Из-за масштабности и высокой значимости предлагаемых изменений. Закон направлен на модернизацию Гражданского кодекса, его приближение к международным нормам и введение дополнительных способов защиты прав и законных интересов граждан и юридических лиц. Нововведения расширяют перечень предоставляемых финансовых услуг, делают их более удобными и прозрачными, повышают надежность многих финансовых инструментов.

И как вы оцениваете итоги такой работы?

Павел Крашенинников:  Многие нормы закона о финансовых сделках приведены в соответствие с мировыми стандартами - конвенциями и обычаями делового оборота. Это касается безналичных расчетов, аккредитивов, факторинга, договоров металлического (золотого) счета и многого другого. Все эти новеллы повысят привлекательность российской юрисдикции, позволят обеспечить прозрачность и защищенность участников финансовых сделок.

 

Российская газета - Федеральный выпуск № 7340 (174)

 

ООО «Отличные наличные – Амур» (далее – ООО «Отличные наличные – Амур», Общество) обратилось с иском к М. о взыскании долга по договору займа.
04.08.2017 Городской суд Элиста
Предпринимательница из Калмыкии из-за долгов не смогла уехать во Францию - РИА КалмыкияЖенщину задержали до выяснения обстоятельств в одном из московских аэропортов на основании постановления судебного пристава-исполнителя и по решению суда об ограничении в праве выезда за пределы страны.
19.01.2018 РИА Калмыкия
Доходы растут. Министр финансов Калмыкии обнародовал данные о поступлениях в ресбюджет - РИА КалмыкияВ республиканский бюджет Калмыкия в 2017 году поступило 1 миллиард 687 миллионов рублей больше налоговых и налоговых доходов, чем в 2016 году.
19.01.2018 РИА Калмыкия
В 2017 году мобильная передвижная клиентская служба (МКС) регионального пенсионного ведомства практически ежемесячно выезжала в отдаленные села и поселки республики .
19.01.2018 Газета ВКалмыкии
В 2017 году мобильная передвижная клиентская служба (МКС) регионального пенсионного ведомства практически ежемесячно выезжала в отдаленные села и поселки республики.
19.01.2018 Пенсионный фонд
Как сообщила замминистра финансов республики Кермен Максимова в ходе заседания Правительственной комиссии по увеличению поступлений  налоговых и неналоговых доходов и погашению недоимки в консолидированный бюджет РК,
19.01.2018 Газета ВКалмыкии
За прошлый год собственные доходы консолидированного бюджета выросли почти на треть - Правительство РККак сообщила замминистра финансов республики Кермен Максимова в ходе заседания Правительственной комиссии по увеличению поступлений  налоговых и неналоговых доходов и погашению недоимки в консолидированный бюджет РК,
18.01.2018 Правительство РК
О проведении «Горячей линии» по приему денежных купюр С 12 октября 2017 года Банком России в обращение введены банкноты номиналом 200 и 2000 рублей.
18.01.2018 Роспотребнадзор
В 2017 году начисление и выплата пенсий и пособий, которые находятся в компетенции Отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по Республике Калмыкия, производились вовремя и в полном объеме.
18.01.2018 Газета ВКалмыкии
Элистинец задержан по подозрению в краже телефона - МВД Республики КалмыкияВ столичную полицию с заявлением обратился житель 10 микрорайона Элисты. Мужчина сообщил, что стал жертвой кражи.
18.01.2018 МВД Республики Калмыкия
В Элисте обнаружили очередную поддельную купюру - Elista.OrgНакануне поддельная купюра номиналом в 1 тысячу рублей попала в банковское отделение Элисты от руководителя одного из столичных жилищно-строительных кооперативов, пытавшегося внести наличные на свой счет.
19.01.2018 Elista.Org
Собранные в отделе по расследованию особо важных дел следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Республике Калмыкия доказательства признаны судом достаточными для вынесения приговора в отноше
19.01.2018 Газета ВКалмыкии
Первое представление цирка Запашного в Калмыкии будет благотворительным - РИА КалмыкияСегодня глава Калмыкии Алексей Орлов встретился с Народным артистом России Мстиславом Запашным.
18.01.2018 РИА Калмыкия
«Босхомджи». Так называется выставка нового творческого объединения калмыцких художников в Национальном музее имени Пальмова.
18.01.2018 ГТРК Калмыкия
20 января станут известны победители республиканского фестиваля-конкурса детского народного творчества «Хамдан» - РИА КалмыкияВ этот день состоится праздник детства и творчества Калмыкии – завершающий этап республиканского фестиваля-конкурса детского народного творчества «Хамдан».
18.01.2018 РИА Калмыкия
Впервые Калмыкия приняла у себя в гостях гимнасток из Юга и Северного Кавказа (ФОТОРЕПОРТАЖ) - РИА КалмыкияСегодня в Элисте состоялось торжественное открытие первенства ЮФО и СКФО по художественной гимнастике на базе спортивного центра «Ойрат-Арена».
17.01.2018 РИА Калмыкия
Впервые Калмыкия приняла у себя в гостях гимнасток из Юга и Северного Кавказа (ФОТОРЕПОРТАЖ) - РИА КалмыкияСегодня в Элисте состоялось торжественное открытие первенства ЮФО и СКФО по художественной гимнастике на базе спортивного центра «Ойрат-Арена».
18.01.2018 РИА Калмыкия
Интервью с Героем Калмыкии. Что нового рассказала Алина Макаренко? - РИА КалмыкияВ преддверии первенства ЮФО и СКФО по художественной гимнастике, которое пройдет с 16 по 19 января в «Ойрат-Арене», мы поговорили с олимпийской чемпионкой, руководителем Федерации художественной гимнастики РК Алиной Макаренко.
15.01.2018 РИА Калмыкия
В Ики-Бурульском районе Калмыкии строится Центр дополнительного образования детей - РИА Калмыкия  Об этом сообщил РИА «Калмыкия» заместитель администрации Ики-Бурульского района Александр Владимиров.
19.01.2018 РИА Калмыкия
В 2017 году мобильная передвижная клиентская служба (МКС) регионального пенсионного ведомства практически ежемесячно выезжала в отдаленные села и поселки республики.
19.01.2018 Пенсионный фонд
Сотрудники УФСИН приняли участие в одном из главных христианских праздников - Крещение Господне - УФСИННакануне праздника Крещения по традиции на Колонском пруду были приготовлены и оборудованы всем необходимым крещенские купели.
19.01.2018 УФСИН
Прокуратурой Лаганского района проведена проверка соблюдения законодательства о противодействии экстремистской деятельности.
19.01.2018 Прокуратура Республики Калмыкия
Понадеялась на авось… - УФССП   На днях предпринимательница «К», живущая в г. Элисте, имея долги по налогам в размере  60 тысяч рублей, приобрела авиабилет во Францию, но так  и не смогла подняться по трапу самолета.
19.01.2018 УФССП