Новости города БезФормата.Ru
Элиста
Главные новости
 
Задать вопрос?

Ростовщики на диете

Президент России подписал Закон "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации". Речь в нем идет о финансовых сделках.

Новации, прописанные в этом законе, который вступит в силу 1 июня 2018 года, касаются огромного количества людей - от рядовых граждан, берущих займы и кредиты, до представителей большого бизнеса. О том, как новый закон усилит защиту людей при общении с банками, чем будут интересны и полезны новые финансовые инструменты, такие, как общий семейный счет, и о других нововведениях "Российской газете" рассказал один из авторов закона, председатель Комитета Государственной Думы по государственному строительству и законодательству Павел Крашенинников.

Павел Владимирович, первое, что бросается в глаза в новом законе, - архаичное понятие: "ростовщические проценты". Почему о них вспомнили в наши дни?

Павел Крашенинников:  Изменения закона касаются положений Гражданского кодекса по договору займа, кредитному договору, договору финансирования под уступку денежного требования, договору банковского вклада, банковского счета, положений о расчетах и других. В Гражданский кодекс вводится понятие "ростовщические проценты". Речь идет о процентах за пользование займом в сфере непрофессиональных долговых отношений. То есть, когда договор займа заключен с лицом, не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Если проценты по такому договору в два и более раза превышают обычно взимаемые в подобных случаях проценты и чрезмерно обременительны для должника, то судом выплаты по договору могут быть снижены.

И это даст возможность остудить пыл таких ростовщиков?

Павел Крашенинников: Возможность уменьшения в судебном порядке "ростовщических процентов" позволит наконец умерить аппетиты многих кредиторов-"ростовщиков" и защитить права граждан. Ранее уже были установлены специальными законами ограничения по размеру процентов для профессиональных игроков - микрофинансовых организаций и банков. Теперь такие ограничения появятся для всех других займодавцев в Гражданском кодексе.

Будет введен контроль за процентами по кредитам?

Павел Крашенинников:  Вводится дифференцированное регулирование займа в зависимости от цели займа, устанавливая особую защиту интересов граждан. При регулировании потребительских кредитов и займов, выдаваемых гражданам, закрепляется приоритет Закона о потребительском кредите (займе).

Проценты по договорам займа могут быть фиксированными или плавающими. Если проценты в договоре не определены, то по умолчанию они будут равны ключевой ставке Центрального банка.

Кроме того, станет возможным досрочный возврат гражданином суммы займа без согласия кредитора - полностью или частично.

А что будет с банковскими комиссиями? Теми, которые банки в кредитном договоре если и обозначают, то - мелким шрифтом на последней странице?

Павел Крашенинников:  Долгое время законодательно не был прямо урегулирован вопрос о банковских комиссиях - суммах, которые банки нередко взимают с заемщика помимо процентов. Пользуясь правовой неопределенностью, банки старались такие комиссии брать часто. Теперь будут четко ограничены условия для взимания комиссий. С граждан-заемщиков комиссии могут взиматься только в тех пределах, которые установлены действующим законом о потребительском кредите (займе). А с предпринимателей могут взиматься комиссии только за конкретные отдельные услуги, которые банк оказывает дополнительно своему заемщику.

Новации, прописанные в законе, касаются не только кредитов, но и банковских счетов. Появятся даже их новые виды. Чем они интересны?

Павел Крашенинников: Значительная часть изменений связана с договорами банковского счета, прежде всего его видами. Вводятся такие виды договоров банковского счета, как договор банковского счета в драгоценных металлах, договор совместного банковского счета, публичного депозитного счета и другие.

Счет в драгметаллах - это впечатляет. Вы хотите сказать, что любой из нас сможет принести в банк свои золото и платину и спокойно положить их на счет?

Павел Крашенинников:  Банк вправе принять от вкладчика драгоценные металлы и обязуется возвратить металлы того же наименования и такой же массы либо выдать в соответствии с договором денежные средства в сумме, эквивалентной стоимости этого металла. А также выплатить предусмотренные договором проценты.

К договорам вклада в драгоценных металлах будут применяться правила, установленные в Гражданском кодексе для обычных вкладов. Вместе с тем на такие договоры не распространяется обязательное страхование вкладов физических лиц.

Вызывает интерес и совместный счет. Это только для родных?

Павел Крашенинников: Возможность заключения договора совместного счета предусмотрена между несколькими гражданами. При этом права на денежные средства на таком счете будут принадлежать этим лицам в определенных долях пропорционально объему денежных средств, внесенных каждым из них или третьими лицами в их пользу. За исключением тех случаев, когда специальным соглашением между клиентами предусмотрена непропорциональность.

Новый договор совместного счета может быть удобен, к примеру, супругам и другим членам семьи. Права супругов на денежные средства на таком счете относятся к общей совместной собственности, если иное не предусмотрено брачным договором.

Допускается также объединение счетов разных лиц в группу банковских счетов, при этом списание с таких счетов возможно по распоряжению одного клиента.

Новшества, конечно, привлекательные. Но - сложные. Понятно, что тут особую важность приобретает надежность работы банка с такими счетами. А с этим, известно, случаются проблемы. Новый закон это учитывает?

Павел Крашенинников:  Упорядочивается правовое регулирование банковских счетов, открытых на условиях использования электронных средств платежа, а также устанавливается дополнительная ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету. Так что теперь такие виды банковских услуг будут подробно урегулированы законом, что повысит их надежность.

А как насчет платежных поручений? Нареканий клиентов в этой сфере тоже пока хватает...

Павел Крашенинников:  Законом конкретизируется ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения, прежде всего в виде уплаты процентов. Вводятся новые положения о расчетах поручениями о переводе денежных средств без открытия банковского счета. Такие расчеты банк производит предоставленными плательщиком-гражданином наличными денежными средствами на основании его распоряжения.

Как следует из закона, вскоре многим из нас придется осваивать смысл иностранного слова - "эскроу". По-русски значит - договор условного депонирования. Что это за штука?

Павел Крашенинников:  Приобретая недвижимость, совсем необязательно использовать банковскую ячейку, а можно воспользоваться договором условного депонирования. Объектом депонирования могут быть наличные деньги, документарные ценные бумаги и документы, а также безналичные денежные средства и бездокументарные ценные бумаги.

Важно, что на имущество, переданное на депонирование эскроу-агенту, в том числе на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, не может быть обращено взыскание по долгам эскроу-агента, депонента или бенефициара. Такой договор позволит использовать цивилизованные способы расчета по сделкам - как по крупным сделкам компаний, так и по сделкам между гражданами. Эскроу-агенты будут гарантировать интересы сторон при сложных расчетах, что в том числе позволит снизить криминальные риски, которые обычно возникают при передаче наличных денег.

Судя по тому, что вы рассказываете, над новым законом пришлось изрядно потрудиться.

Павел Крашенинников: Действительно, работа над законом продолжалась около 10 лет, из которых 5 готовились поправки, обсуждались с профессиональным юридическим и финансовым сообществом: Центральным банком, минфином, минэкономразвития, Сбербанком и другими.

Целых десять лет? Почему так долго?

Павел Крашенинников:  Из-за масштабности и высокой значимости предлагаемых изменений. Закон направлен на модернизацию Гражданского кодекса, его приближение к международным нормам и введение дополнительных способов защиты прав и законных интересов граждан и юридических лиц. Нововведения расширяют перечень предоставляемых финансовых услуг, делают их более удобными и прозрачными, повышают надежность многих финансовых инструментов.

И как вы оцениваете итоги такой работы?

Павел Крашенинников:  Многие нормы закона о финансовых сделках приведены в соответствие с мировыми стандартами - конвенциями и обычаями делового оборота. Это касается безналичных расчетов, аккредитивов, факторинга, договоров металлического (золотого) счета и многого другого. Все эти новеллы повысят привлекательность российской юрисдикции, позволят обеспечить прозрачность и защищенность участников финансовых сделок.

 

Российская газета - Федеральный выпуск № 7340 (174)

 

ООО «Отличные наличные – Амур» (далее – ООО «Отличные наличные – Амур», Общество) обратилось с иском к М. о взыскании долга по договору займа.
04.08.2017 Городской суд Элиста
Общероссийский народный фронт проверил регионы - Elista.OrgЭксперты ОНФ составили ТОП-20 "проблемных" регионов, где автовладельцы могут столкнуться с трудностями при покупке полисов обязательного страхования автогражданской ответственности.
22.09.2017 Elista.Org
РИА Рейтинг определило число "ЗОЖ" регионов. Специалистами учитывались следующие показатели: доля населения, занимающаяся спортом, объем продажи спиртного, смертность от отравления алкоголем, расходы на табачные изделия,
22.09.2017 Газета ВКалмыкии
В «Личном кабинете гражданина» на сайте Пенсионного фонда России запущены сервисы подачи заявлений :
22.09.2017 Газета ВКалмыкии
В «Личном кабинете гражданина» на сайте Пенсионного фонда России запущены сервисы подачи заявлений:
22.09.2017 Пенсионный фонд
Лица, добровольно вступившие в правоотношения по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством до 31 декабря 2017 года должны заплатить стоимость страхового года в
21.09.2017 Газета ВКалмыкии
Об этом Министр труда и социальной зашиты РФ М. Топилин заявил по итогам заседания Правительства России, состоявшегося 18 сентября.
20.09.2017 Министерство социального развития
<a class="sig-download-link" href="http://www.kalmsu.ru/plugins/content/jw_sigpro/sigpro.download.php?file=images/stories/0_2017img/september/31/Image00002.jpg">Загрузить это изображение</a><br /><br /> - КалмГУ            13 сентября 2017 г. кафедрой экономической безопасности, учета и финансов в рамках реализации Стратегического проекта «Снижение закредитованности населения Республики Калмыкия» Программы развития КалмГУ им.
20.09.2017 КалмГУ
С момента вступления в пилотный проект Фонда социального страхования в Калмыкии оформили 43 электронных листка нетрудоспособности.
19.09.2017 Газета ВКалмыкии
В Элисте полицейские задержали двух грабителей - МВД Республики КалмыкияВ полицию Элисты с заявлением обратился 24-летний элистинец. Он сообщил, что стал жертвой грабежа.
21.09.2017 МВД Республики Калмыкия
Полицейскими задержаны подозреваемые в умышленном поджоге - МВД Республики КалмыкияНакануне в полицию Сарпинского района с заявлением об умышленном уничтожении имущества обратился местный житель, глава одного из местных крестьянско-фермерских хозяйств.
22.09.2017 МВД Республики Калмыкия
Приговором Элистинского городского суда Куликов был признан виновным в совершении разбоя группой лиц по предварительному сговору с применением предмета, используемого в качестве оружия, с причинением тяжкого вреда здоровью.
22.09.2017 Верховный Суд
ВПЕРВЫЕ В КАЛМЫКИИ ПРОШЕЛ ГАСТРОНОМИЧЕСКИЙ ФЕСТИВАЛЬ - Министерство культуры и туризма16 сентября, в субботу, в рамках культурно-спортивного праздника «Джангариада» на элистинском ипподроме прошел I Гастрономический фестиваль «Вкусная Калмыкия».
22.09.2017 Министерство культуры и туризма
Школьники Бергина инсценируют сказку народного поэта Калмыкии Хасыра Сян-Белгина - РИА Калмыкия25-го сентября – день рождения народного поэта Калмыкии Хасыра Сян-Белгина.
22.09.2017 РИА Калмыкия
«Литературные вечера. Поэтическое настроение». Республиканский русский театр драмы и комедии сегодня открывает 27 театральный сезон специальным проектом.
22.09.2017 ГТРК Калмыкия
Калмыцкие футболисты выиграли первенство России среди спортивных школ первой лиги ЮФО и СКФО - РИА КалмыкияВоспитанники  Республиканской спортивной школы олимпийского резерва по футболу уже второй год подряд становятся победителями этих соревнований.
22.09.2017 РИА Калмыкия
В Калмыкии стали известны результаты межрайонных соревнований по технике водного туризма - РИА КалмыкияТоржественное открытие двухдневных состязаний состоялось в центре села Салын-Тугтун.
22.09.2017 РИА Калмыкия
Лиджи Болеев пробежал с калмыцким флагом десятки километров в Саратовской области - РИА КалмыкияВ Саратовской области состоялся «Самба ультра трейл марафон», протяженностью 71 км с перепадами высот более 2100 метров.
22.09.2017 РИА Калмыкия
Глава Калмыкии примет участие в заседании президиума Госсовета - РИА КалмыкияСегодня президент России Владимир Путин в Ульяновской области проводит заседание, посвященное комплексному развитию пассажирских перевозок в субъектах РФ.
22.09.2017 РИА Калмыкия
Полицейскими задержаны подозреваемые в умышленном поджоге - МВД Республики КалмыкияНакануне в полицию Сарпинского района с заявлением об умышленном уничтожении имущества обратился местный житель, глава одного из местных крестьянско-фермерских хозяйств.
22.09.2017 МВД Республики Калмыкия
Показать себя и выиграть до ста тысяч рублей. Сегодня в Калмыкии стартовал молодежный форум «Уралан» - РИА КалмыкияВ эти минуты на территории детского лагеря «Сайгачонок» проходит трехдневный молодежный образовательный форум «Уралан», который соберет самую активную и целеустремленную молодежь Калмыкии.
22.09.2017 РИА Калмыкия
Конкурсная комиссия по отбору проектов на соискание Грантов Главы республики Калмыкия в области туризма назвала победителей объявленного конкурса в четырёх номинациях.
22.09.2017 ГТРК Калмыкия
Состоялась очередная тридцатая сессия Народного Хурала (Парламента) Республики Калмыкия - Единая РоссияВ повестку очередного заседания было включено 20 вопросов, в том числе 7 законопроектов, законодательные инициативы парламента, направляемые в Совет Федерации ФС РФ, Государственную Думу ФС РФ,
22.09.2017 Единая Россия