Новости города БезФормата.Ru
Элиста
Главные новости
 
Задать вопрос?

Ростовщики на диете

Президент России подписал Закон "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации". Речь в нем идет о финансовых сделках.

Новации, прописанные в этом законе, который вступит в силу 1 июня 2018 года, касаются огромного количества людей - от рядовых граждан, берущих займы и кредиты, до представителей большого бизнеса. О том, как новый закон усилит защиту людей при общении с банками, чем будут интересны и полезны новые финансовые инструменты, такие, как общий семейный счет, и о других нововведениях "Российской газете" рассказал один из авторов закона, председатель Комитета Государственной Думы по государственному строительству и законодательству Павел Крашенинников.

Павел Владимирович, первое, что бросается в глаза в новом законе, - архаичное понятие: "ростовщические проценты". Почему о них вспомнили в наши дни?

Павел Крашенинников:  Изменения закона касаются положений Гражданского кодекса по договору займа, кредитному договору, договору финансирования под уступку денежного требования, договору банковского вклада, банковского счета, положений о расчетах и других. В Гражданский кодекс вводится понятие "ростовщические проценты". Речь идет о процентах за пользование займом в сфере непрофессиональных долговых отношений. То есть, когда договор займа заключен с лицом, не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Если проценты по такому договору в два и более раза превышают обычно взимаемые в подобных случаях проценты и чрезмерно обременительны для должника, то судом выплаты по договору могут быть снижены.

И это даст возможность остудить пыл таких ростовщиков?

Павел Крашенинников: Возможность уменьшения в судебном порядке "ростовщических процентов" позволит наконец умерить аппетиты многих кредиторов-"ростовщиков" и защитить права граждан. Ранее уже были установлены специальными законами ограничения по размеру процентов для профессиональных игроков - микрофинансовых организаций и банков. Теперь такие ограничения появятся для всех других займодавцев в Гражданском кодексе.

Будет введен контроль за процентами по кредитам?

Павел Крашенинников:  Вводится дифференцированное регулирование займа в зависимости от цели займа, устанавливая особую защиту интересов граждан. При регулировании потребительских кредитов и займов, выдаваемых гражданам, закрепляется приоритет Закона о потребительском кредите (займе).

Проценты по договорам займа могут быть фиксированными или плавающими. Если проценты в договоре не определены, то по умолчанию они будут равны ключевой ставке Центрального банка.

Кроме того, станет возможным досрочный возврат гражданином суммы займа без согласия кредитора - полностью или частично.

А что будет с банковскими комиссиями? Теми, которые банки в кредитном договоре если и обозначают, то - мелким шрифтом на последней странице?

Павел Крашенинников:  Долгое время законодательно не был прямо урегулирован вопрос о банковских комиссиях - суммах, которые банки нередко взимают с заемщика помимо процентов. Пользуясь правовой неопределенностью, банки старались такие комиссии брать часто. Теперь будут четко ограничены условия для взимания комиссий. С граждан-заемщиков комиссии могут взиматься только в тех пределах, которые установлены действующим законом о потребительском кредите (займе). А с предпринимателей могут взиматься комиссии только за конкретные отдельные услуги, которые банк оказывает дополнительно своему заемщику.

Новации, прописанные в законе, касаются не только кредитов, но и банковских счетов. Появятся даже их новые виды. Чем они интересны?

Павел Крашенинников: Значительная часть изменений связана с договорами банковского счета, прежде всего его видами. Вводятся такие виды договоров банковского счета, как договор банковского счета в драгоценных металлах, договор совместного банковского счета, публичного депозитного счета и другие.

Счет в драгметаллах - это впечатляет. Вы хотите сказать, что любой из нас сможет принести в банк свои золото и платину и спокойно положить их на счет?

Павел Крашенинников:  Банк вправе принять от вкладчика драгоценные металлы и обязуется возвратить металлы того же наименования и такой же массы либо выдать в соответствии с договором денежные средства в сумме, эквивалентной стоимости этого металла. А также выплатить предусмотренные договором проценты.

К договорам вклада в драгоценных металлах будут применяться правила, установленные в Гражданском кодексе для обычных вкладов. Вместе с тем на такие договоры не распространяется обязательное страхование вкладов физических лиц.

Вызывает интерес и совместный счет. Это только для родных?

Павел Крашенинников: Возможность заключения договора совместного счета предусмотрена между несколькими гражданами. При этом права на денежные средства на таком счете будут принадлежать этим лицам в определенных долях пропорционально объему денежных средств, внесенных каждым из них или третьими лицами в их пользу. За исключением тех случаев, когда специальным соглашением между клиентами предусмотрена непропорциональность.

Новый договор совместного счета может быть удобен, к примеру, супругам и другим членам семьи. Права супругов на денежные средства на таком счете относятся к общей совместной собственности, если иное не предусмотрено брачным договором.

Допускается также объединение счетов разных лиц в группу банковских счетов, при этом списание с таких счетов возможно по распоряжению одного клиента.

Новшества, конечно, привлекательные. Но - сложные. Понятно, что тут особую важность приобретает надежность работы банка с такими счетами. А с этим, известно, случаются проблемы. Новый закон это учитывает?

Павел Крашенинников:  Упорядочивается правовое регулирование банковских счетов, открытых на условиях использования электронных средств платежа, а также устанавливается дополнительная ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету. Так что теперь такие виды банковских услуг будут подробно урегулированы законом, что повысит их надежность.

А как насчет платежных поручений? Нареканий клиентов в этой сфере тоже пока хватает...

Павел Крашенинников:  Законом конкретизируется ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения, прежде всего в виде уплаты процентов. Вводятся новые положения о расчетах поручениями о переводе денежных средств без открытия банковского счета. Такие расчеты банк производит предоставленными плательщиком-гражданином наличными денежными средствами на основании его распоряжения.

Как следует из закона, вскоре многим из нас придется осваивать смысл иностранного слова - "эскроу". По-русски значит - договор условного депонирования. Что это за штука?

Павел Крашенинников:  Приобретая недвижимость, совсем необязательно использовать банковскую ячейку, а можно воспользоваться договором условного депонирования. Объектом депонирования могут быть наличные деньги, документарные ценные бумаги и документы, а также безналичные денежные средства и бездокументарные ценные бумаги.

Важно, что на имущество, переданное на депонирование эскроу-агенту, в том числе на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, не может быть обращено взыскание по долгам эскроу-агента, депонента или бенефициара. Такой договор позволит использовать цивилизованные способы расчета по сделкам - как по крупным сделкам компаний, так и по сделкам между гражданами. Эскроу-агенты будут гарантировать интересы сторон при сложных расчетах, что в том числе позволит снизить криминальные риски, которые обычно возникают при передаче наличных денег.

Судя по тому, что вы рассказываете, над новым законом пришлось изрядно потрудиться.

Павел Крашенинников: Действительно, работа над законом продолжалась около 10 лет, из которых 5 готовились поправки, обсуждались с профессиональным юридическим и финансовым сообществом: Центральным банком, минфином, минэкономразвития, Сбербанком и другими.

Целых десять лет? Почему так долго?

Павел Крашенинников:  Из-за масштабности и высокой значимости предлагаемых изменений. Закон направлен на модернизацию Гражданского кодекса, его приближение к международным нормам и введение дополнительных способов защиты прав и законных интересов граждан и юридических лиц. Нововведения расширяют перечень предоставляемых финансовых услуг, делают их более удобными и прозрачными, повышают надежность многих финансовых инструментов.

И как вы оцениваете итоги такой работы?

Павел Крашенинников:  Многие нормы закона о финансовых сделках приведены в соответствие с мировыми стандартами - конвенциями и обычаями делового оборота. Это касается безналичных расчетов, аккредитивов, факторинга, договоров металлического (золотого) счета и многого другого. Все эти новеллы повысят привлекательность российской юрисдикции, позволят обеспечить прозрачность и защищенность участников финансовых сделок.

 

Российская газета - Федеральный выпуск № 7340 (174)

 

ООО «Отличные наличные – Амур» (далее – ООО «Отличные наличные – Амур», Общество) обратилось с иском к М. о взыскании долга по договору займа.
04.08.2017 Городской суд Элиста
Опубликовано значение коэффициента, характеризующего динамику мировых цен на нефть (Кц), за июль 2017 года.
17.08.2017 УФНС Республики Калмыкия
Суд обязал выплатить банк HSBC около 2 млрд рублей за долги калмыцкой компании - РИА КалмыкияБанк HSBC в прошлом получил счет по операциям с фондом Hermitage Уильяма Браудера, который раньше был крупным инвестором в акции российских компаний.
16.08.2017 РИА Калмыкия
Долги по банковским кредитам - УФССП    Коммерческие банки Калмыкии, отчаявшись получить от заемщиков в добровольном порядке выданные кредиты, все чаще обращаются с исками в  суд на неплатежеспособных граждан или тех, кто всячески избегает погашения задолженности.
16.08.2017 УФССП
Заработную плату – в срок - УФССП    Своевременная оплата труда – одно из условий стабильности общества. Для большинства людей в нашей стране заработная плата остается единственным источником дохода.
16.08.2017 УФССП
Сотрудники республиканского МЧС провели публичные слушания - МЧС Республики КалмыкияСегодня в Главном управлении состоялись публичные слушания по обзору правоприменительной деятельности за 2 квартал 2017 года.
15.08.2017 МЧС Республики Калмыкия
Ц. обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, расходов на оплату услуг оценщика, представителя, на оформление доверенности, компенсации морального вреда, штрафа.
11.08.2017 Городской суд Элиста
     За угнанную машину страховщик заплатил по КАСКО меньше, чем указано в договоре?
11.08.2017 Верховный Суд
Министерство финансов Российской Федерации проводит третий конкурс работ на основе открытых государственных финансовых данных «BudgetApps». - Министерство финансовМинистерство финансов Российской Федерации проводит третий конкурс работ на основе открытых государственных финансовых данных «BudgetApps».
11.08.2017 Министерство финансов
7 сотрудникам УФСИН вынесено обвинительное заключение - Elista.OrgПрокуратурой Элисты утверждено обвинительное заключение по уголовному делу  в отношении  бывшего заместителя начальника колонии, бывшего заместителя начальника отдела специального назначения УФСИН России по Республике Калмыкия,
17.08.2017 Elista.Org
Полицейскими установлено местонахождение двух без вести пропавших женщин - МВД Республики КалмыкияНакануне в столичную полицию с заявлением о розыске пропавших родственников обратились двое жителей Элисты.
16.08.2017 МВД Республики Калмыкия
В Калмыкии школьница на велосипеде попала под колеса автомобиля - РИА КалмыкияВ городе Лагань произошло ДТП на улице Баташова, у одного из местных магазинов.
17.08.2017 РИА Калмыкия
Выставка ко Дню Российского  флага - Единая РоссияВ рамках партпроекта «Историческая память» в библиотеке имени Александра Пушкина состоялась выставка, приуроченная ко Дню Российского флага В августе 1994 года Президент России подписал Указ, в котором говорится:
17.08.2017 Единая Россия
В Элисте состоится премьера оперы «Зори здесь тихие»  - РИА КалмыкияПосмотреть  оперу советского композитора и либреттиста Кирилла Молчанова «Зори здесь тихие» можно в Калмгосфилармонии 25 и 26 августа в 18.30.
17.08.2017 РИА Калмыкия
Киношкола для детей и подростков открылась в Элисте - ГТРК КалмыкияКиношкола для детей и подростков открылась в Элисте. Ее инициатором выступила известный режиссер Элла Манжеева.
15.08.2017 ГТРК Калмыкия
Данара Очирова из Калмыкии примет участие в чемпионате мира по армрестлингу - РИА КалмыкияСоревнования состоятся со 2 по 11 сентября в Будапеште в Венгрии. Данара – двукратный призер чемпионата России по армрестлингу.
17.08.2017 РИА Калмыкия
По итогам турнира в Сочи определились участники суперфинала первенства России по шахматам - ГТРК КалмыкияПо итогам турнира в Сочи определились участники суперфинала первенства России по шахматам, который состоится в декабре в Санкт-Петербурге.
17.08.2017 ГТРК Калмыкия
В рамках партпроекта партии «Единая Россия» «Здоровое будущее» Лаганским местным отделением партии были организованы, ставшие уже традиционными,
17.08.2017 Газета ВКалмыкии
В Калмыкии состоится республиканский слет молодых семей - ГТРК КалмыкияВ Калмыкии состоится республиканский слет молодых семей. Как сообщили сегодня на брифинге представители профильного министерства, форум будет организован на базе детского лагеря «Сайгачонок».
17.08.2017 ГТРК Калмыкия
Далай-лама XIV молится о своем приезде в Калмыкию, Бурятию, Туву - РИА Калмыкия«Я молюсь. И я убежден, что действие более важно, чем молитвы. Я очень хотел бы, но не думаю, что вскоре это будет возможным посетить эти республики — Калмыкию, Бурятию, Туву»,
17.08.2017 РИА Калмыкия
В одном из районов Калмыкии для школьников построили автодром - РИА КалмыкияОн находится в Адыковской средней школе имени Г.Мергульчиева. Структура учебной площадки представляет собой семь обязательных препятствий для сдачи экзаменов: горка, регулируемый перекресток, крутой поворот, змейка, эстакада,
17.08.2017 РИА Калмыкия
Группой социальной защиты осужденных ФКУ ИК-2 УФСИН России по Республике Калмыкия совместно с сотрудниками Центра службы занятости населения 11 августа 2017 года была проведена «Ярмарка вакансий».
17.08.2017 УФСИН
К 2019 году в Калмыкии построят 3 солнечные электростанции - Elista.OrgПо информации ТАСС, Правительство региона выразило готовность оказать содействие инвесторам в предоставлении земельных участков под строительство.
17.08.2017 Elista.Org