Суд указал, что заемщики не несут ответственности за просрочку кредитора

АО «РУССТРОЙБАНК» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском, указав, что 16 октября 2013 года между банком и М-вой М.А., М-вой Н.А., У-вым Л.Б. был заключен кредитный договор, по которому заемщикам предоставлен ипотечный кредит на срок по 30 сентября 2038 года. Кредит предоставлен для приобретения жилой квартиры в г. Элисте. Обеспечением исполнения обязательств по договору являлась ипотека в силу закона, предметом которой выступает указанная квартира.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, однако заемщики нарушили взятые на себя обязательства по своевременной оплате кредита и уплате процентов. Просил досрочно взыскать с заемщиков задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру.

Решением Черноземельского районного суда иск был удовлетворен.

Не согласившись с судебным решением, представитель ответчиков обратился с апелляционной жалобой в Верховный Суд РК. Проверив материалы дела и доводы жалобы, судебная коллегия по гражданским делам ВС РК отменила решение суда первой инстанции.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда г. Москвы от 29 февраля 2016 года АО «РУССТРОЙБАНК» признано несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего АО «РУССТРОЙБАНК» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Приказом Банка России от 18 декабря 2015 года у АО «РУССТРОЙБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с чем назначена временная администрация по управлению банком.

В силу законодательства РФ после отзыва лицензии и введения процедуры банкротства в отношении АО «РУССТРОЙБАНК» временная администрация (конкурсный управляющий) должна открыть новый счет, на который заемщики имеют возможность перевести денежные средства в счет уплаты платежей по кредитам, выданным АО «РУССТРОЙБАНК» до отзыва у него лицензии.

И в целях обеспечения своевременного исполнения спорного кредитного договора конкурсный управляющий обязан был довести до сведения заемщиков новые платежные реквизиты.

Между тем достоверных доказательств о своевременном предоставлении ответчикам информации, необходимой для исполнения кредитного договора в период после отзыва банковской лицензии, истцом не представлено.

В суде первой инстанции представитель конкурсного управляющего АО «РУССТРОЙБАНК» пояснила, что вся информация об отзыве лицензии банка размещена на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Из возражений ответчика М-вой М.А. следует, что после заключения кредитного договора и до отзыва банковской лицензии она ежемесячно вносила кредитные платежи в соответствии с графиком платежей посредством платежной системы «Юнистрим». С декабря 2015 года по март 2016 года внесенные платежи не проходили в связи с отсутствием БИК банка-получателя. Письменных уведомлений об изменении банковских реквизитов на ее адрес, согласованный в договоре, не поступало. Она предпринимала неоднократные попытки по установлению новых реквизитов банка, звонила, искала на сайте. В сентябре 2016 года на адрес ее сестры М-вой Н.А. поступило уведомление истца с новыми платежными реквизитами с предоставлением срока для погашения задолженности в месячный срок, что ею и было сделано 13 октября 2016 года.

Данные доводы ответчика коллегия нашла обоснованными, поскольку они подтверждены материалами дела.

Уведомления о новых платежных реквизитах истец направил ответчикам 6 сентября 2016 года и предоставил срок до 7 октября 2016 года погасить образовавшуюся кредитную задолженность. Однако до истечения данного срока 22 сентября 2016 года предъявил к ответчикам иск, который поступил в суд 29 сентября 2016 года.

Кроме того, полностью подтвердился и довод ответчика М-вой М.А. о ненадлежащем доведении до нее информации, необходимой для своевременного исполнения ею кредитных обязательств.

При заключении договора стороны определили один адрес для направления почтовой корреспонденции, а именно адрес М-вой М.А.

Однако в нарушение данного условия уведомление от 18 августа 2016 года на имя М-вой М.А. направлено истцом по иному адресу, что следует считать ненадлежащим уведомлением заемщика об изменениях в кредитном договоре.

Также сведения об отзыве банковской   лицензии и о новом банковском счете истец ответчикам своевременно не направил, что повлекло просрочку кредитных платежей.

С учетом фактических обстоятельств дела коллегия пришла к выводу, что в данном случае в силу п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, поскольку он не совершил действий, предусмотренных законом и вытекающих из обычаев делового оборота и существа кредитного обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Следовательно, ответчики не должны были нести ответственность за просрочку кредитора, так как в их действиях отсутствовала вина в возникшей кредитной задолженности.

 
По теме
 
Калмыкия – в тройке регионов РФ, где самая высокая «плотность» банкротства физических лиц  - РИА Калмыкия Калмыкия вошла в тройку субъектов России, где признана самая высокая «плотность» банкротства физических лиц: 91 человек на сто тысяч населения республики, сообщает «Интерфакс», ссылаясь на сообщения арбитражных управляющих,
13.07.2018
Доход в виде дисконта по векселю можно распределить на весь период владения им, причем этот срок не ограничивается датой, ранее которой он не может быть погашен.
13.07.2018
Житель села Буранное подозревается в причинении смерти по неосторожности - СУ СК РФ В Черноземельском межрайонном следственном отделе следственного управления Следственного комитета РФ по Республике Калмыкия возбуждено уголовное дело в отношении жителя села Буранное, подозреваемого в совершении преступления,
16.07.2018 СУ СК РФ
Прокуратура Малодербетовского района поддержала государственное обвинение по уголовному делу в отношении неоднократно судимого 30-летнего мужчины, обвиняемого в совершении двух эпизодов преступлений, предусмотренных ч.1 ст.
16.07.2018 Прокуратура Республики Калмыкия
В поселке Кумской Черноземельского района завершается строительство Дома культуры - РИА Калмыкия Строительство нового Дома культуры в поселке Кумской стало возможным благодаря реализации федеральной целевой программы «Устойчивое развитие сельских территорий на 2016-2017 годы и на плановый период до 2020 года».
16.07.2018 РИА Калмыкия
Иностранные болельщики уехали с ЧМ-2018 в шапках «улан залата», подаренных жителем Калмыкии Александром Каманджаевым - РИА Калмыкия Вот и завершился чемпионат мира-2018. Обладатель главного трофея – сборная Франции, которая  в финальном поединке обыграла Хорватию со счетом 4:2.
16.07.2018 РИА Калмыкия
Сегодня в Москве состоялась встреча Председателя Правительства РК Игоря Зотова с руководством Министерства природных ресурсов и экологии РФ, в ходе которой обсуждены вопросы обеспечения водой степного региона.
16.07.2018 Правительство РК